Dienos archyvas: 2022 7 rugsėjo

Kredito istorija – finansinis CV

Kredito istorija – finansinis CV

Kredito istorija – finansinis CV. Kiekvienas žmogus turi kredito istoriją. Net ir tas, kuris nėra ėmęs paskolų ir galvoja, jog neturi, ją tikrai turi. Kredito istorija yra tarsi jūsų CV skirta finansinėms institucijoms, ji parodo jūsų sugebėjimą valdyti savo finansus, laiku padengti įsipareigojimus, atsiskaityti už įvairias paslaugas. Į šį jūsų finansinį CV įtraukta ne tik lizingas, paskolos ar kreditai, tačiau ir komunaliniai mokesčiai, mokesčiai už įvairias paslaugas (televizija, internetas ir pan).

Kredito istorija – finansinis CV

Istorijoje matoma ar laiku gražinote paskolą, ar nevėluodami sumokate mėnesinius mokesčius, ar neturite teisminių ginčų ar antstolių išieškojimų. Ir visa tai galime suvesti į tokią lygtį:

  • Gero kredito istorija (laiku gražintos paskolos, nėra vėlavimų) – geresnės paskolų, lizingo sąlygos, mažesnės palūkanos.
  • Bloga kredito istorija (yra negražintų paskolų, išieškomų antstolių, dažnai vėluojami mokėjimai) – didesnės palūkanos, mažiau palankios nei pageidauta sąlygos.

Kaip pasitikrinti savo kredito istoriją?

Visada naudinga pažvelgti į save kitų akimis, taip kaip jūsų finansinį CV mato įvairios institucijos, pavyzdžiui, bankas jums pateikus užklausą dėl vartojimo paskolos. Pasitikrinti savo kredito istoriją galima portale Kreditai-internetu.lt bei Lietuvos banko portale http://www.lb.lt/kiekskolingas

Norint peržiūrėti duomenis šiuose portaluose, pirmiausia reikia patvirtinti savo tapatybę prisijungus per el.bankininkystę ar  „Elektroninės valdžios vartų” portalą.

Naudinga pasidomėti:

Kreditai-internetu.lt portale galima gauti savo kredito istorijos ataskaitą, kurioje atsispindi šie duomenys: kredito reitingas, finansiniai įsipareigojimai, nepadengti įsiskolinimai, mokėjimų istorija, domėjimasis duomenimis, verslo sąsajos. Pavyzdys kaip atrodo kredito istorijos ataskaita: Kreditai-internetu.lt  kredito istorijos pvz. Šią informaciją galima gauti nemokamai kartą per kalendorinius metus arba dažniau, įsigyjant kliento planą.

Be kredito istorijos peržiūros, Kreditai-internetu.lt teikia ir papildomas, mokamas paslaugas, kurios gali būti naudingos: antstolių informacija bei paslauga „nenoriu kredito“, kuri apriboja jūsų galimybes gauti greituosius kreditus, įtraukia į nekredituotinų asmenų registrą ir taip apsaugo nuo pagundų.

Lietuvos banko portale prisijungus galima pateikti paklausimą apie savo duomenis. Leidžiama pateikti vieną paklausimą per dieną. Per porą minučių suformuotame atsakyme matomi keturi dokumentai: „Esami įsipareigojimai“, „Buvę įsipareigojimai“, „Pripažinimas neįvykdančiu įsipareigojimų arba vėl vykdančiu įsipareigojimus“, „Duomenų teikimas gavėjams“. Deja, LB portale duomenų ir informacijos yra gerokai mažiau. Tačiau verta prisijungti vien dėl to, kad kuo daugiau informacijos iš skirtingų šaltinių apžvelgsite, tuo aiškesnį vaizdą apie save matysite.

Kaip pataisyti savo kredito istoriją?

Peržvelgėte savo kredito istoriją ir matote, jog situacija nėra itin gera, kredito reitingas „raudonuoja“? Laikas taisyti padėtį. Deja, nepavyks tiesiog ištrinti nepatinkančių įrašų ir pakeisti jų naujais. Jokie duomenys saugomi apie jus nėra keičiami ar koreguojami. „Koregavimas“ šiuo atveju reiškia: senų paskolų išmokėjimas, apmokėjimų, kuriuos vėluojate įvykdyti apmokėjimas, delspinigių apmokėjimas. Kuomet nelieka „vėluojama“, „skolinga“ ir pan. jau galima atsipūsti. Ilgalaikėje perspektyvoje, norint pagerinti savo kredito reitingą, reikia skolintis apgalvotai, įvertinant savo finansinę padėtį.

Verta pažymėti, jog tuščia kredito istorija nėra geresnė už pilną. Turėti paskolų, finansinių įsipareigojimų nėra blogai ir tai nekenkia kredito istorijai. Kenkia nesugebėjimas valdyti savo finansų ir nuolatinis vėlavimas ar sąskaitų neapmokėjimas, t.y. finansinių galimybių viršijimas. Tad būkite atsakingi ir kurkite patrauklų finansinį CV!

Sąskaitų finansavimas įmonėms - faktoringas

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. Kodėl verta?

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. „Apmokėjimo terminas 3 mėn.“ – skamba nekaltai, kuomet pasirašoma svarbi sutartis su stambiu pirkėju. Tuo metu džiaugiamasi būsimais pardavimais, mintys sukasi kaip reikės padidinti darbų apimtis ir viską spėti. Patyrę verslininkai iškarto suvokia, nepatyrę kiek vėliau patiria realybės šoką – jei pirkėjas sąskaitų neapmoka iš karto, apyvartinės lėšos greitai išseks. Stabdyti darbų dėl apyvartinių lėšų trūkumo niekas nenori, tad kokia išeitis? Atsakymas paprastas – sąskaitų finansavimas, dar dažnai vadinamas faktoringu.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas

Kas yra sąskaitų finansavimas?

Sąskaitų finansavimas arba faktoringas, arba dar kitaip vadinamas sąskaitų pardavimas yra paslauga verslui, kuomet kredito įstaiga perima teisę reikalauti iš pirkėjo apmokėti sąskaitą, o pardavėjui suteikia paskolą dengiančią dar neapmokėtą sąskaitą. Taip verslas gauna galimybę naudotis pinigais, kurie kitu atveju į sąskaitą įplauktų po gerų kelių mėnesių.

Naudinga pasidomėti:

Trumpai, kaip tai veikia:

  • Jūsų įmonė pasirašo prekių tiekimo ar paslaugų suteikimo sutartį su pirkėju.
  • Atlikus darbus arba pristatėte prekes ir išrašėte sąskaitą faktūrą, kuriai numatytas apmokėjimas per 90 dienų.
  • Faktoringo paslaugas teikianti įmonė finansuoja išrašytą sąskaitą sumokėdama dalį sąskaitos sumos, paprastai tai 80-90 proc.
  • Atėjus terminui pirkėjas apmoka sąskaitą ir faktoringo įmonė grąžina likusią sąskaitos dalį jūsų įmonei.
  • Jūs sumokate faktoringo įmonei finansavimo mokestį.

Tai gali būti vienkartinė paslauga, tam kad pačioje pradžioje, kol „įsisuks ratas“, nebūtų jaučiamas apyvartinių lėšų trūkumas. O gali būti ir naudojamasi nuolat tokia paslauga. Apskritai, tai trumpalaikė paslauga.

Kuo naudingas faktoringas?

Priimant sprendimą ar jūsų verslui reikalinga sąskaitų finansavimo paslauga, ar galite teikti paraišką tokiam finansavimui gauti, turite žinoti ir paslaugos privalumus bei trūkumus. Pirmiausia, išskiriami du privalumai – tai greita ir paprasta paslauga. Tarsi greitasis kreditas verslui. Sąskaitų finansavimą gali gauti įmonės, kurios net neturi ilgos finansinės istorijos ar yra neseniai įsteigtos.

Pagrindinė tokio finansavimo nauda – neišimti pinigai iš apyvartos. Pinigus už išrašytą sąskaitą gaunate per maždaug 5 dienas, tad tai naudinga verslui, kuris neturi atliekamų apyvartinių lėšų ir negali sau leisti laukti kelis mėnesius apmokėjimo.

Kitas ryškus pliusas – nereikia užstato. Faktoringo paslaugas teikiančios įmonėms nėra aktuali ir kredito istorija, o užstato vaidmenį atlieka išrašyta sąskaita. Ši sąlyga leidžia faktoringo paslauga naudotis net ir neseniai įsteigtoms, nedidelėms, tačiau perspektyvioms įmonėms.

Naudojantis faktoringo paslaugomis, nereikia derėtis su pirkėjais ir maldauti greitesnio atsiskaitymo. Gavus apyvartinių lėšų, galima atsiskaityti su tiekėjais ir ramiai laukti pilno atsiskaitymo.

Ar viskas taip idealu? Kur yra sąskaitų finansavimo minusai? Kaip trūkumas galėtų būti įvardinta administravimo kaina, kadangi ji priklausomai nuo faktoringo kompanijos, gali siekti 2-3 proc. sąskaitos sumos.

Rizika

Kaip ir bet kurioje kitoje finansinėje srityje, čia egzistuoja tam tikros rizikos. Pirmiausia, pirkėjas gali būti nepajėgus apmokėti sąskaitos. Rizikai sumažinti, pirkėjai turi naudoti „Coface“ arba „Atradius“ prekybos draudimą. Jei susiklosto situacija ir pirkėjas tampa nemokus, sąskaitas padengia draudėjai. Jei pirkėjas nėra apsidraudęs, tuomet faktoringo sutartys yra sudaromos su regreso teise. Tai reiškia, jog pirkėjo nemokumo atveju, pardavėjas perima įsipareigojimus faktoringo kompanijai.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas – naudojimas Lietuvoje

Sąskaitų finansavimas, kaip alternatyvus verslo finansavimo būdas, yra pakankamai populiarus, tą įrodo ir Lietuvos bankų asociacijos (LBA) duomenys. 2016 metų trečio ketvirčio faktoringo apyvarta siekė 2,313 mln €, o faktoringo portfelis buvo 480 mln €.