Žymų Archyvai: faktoringas

Sąskaitų finansavimas įmonėms - faktoringas

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. Kodėl verta?

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. „Apmokėjimo terminas 3 mėn.“ – skamba nekaltai, kuomet pasirašoma svarbi sutartis su stambiu pirkėju. Tuo metu džiaugiamasi būsimais pardavimais, mintys sukasi kaip reikės padidinti darbų apimtis ir viską spėti. Patyrę verslininkai iškarto suvokia, nepatyrę kiek vėliau patiria realybės šoką – jei pirkėjas sąskaitų neapmoka iš karto, apyvartinės lėšos greitai išseks. Stabdyti darbų dėl apyvartinių lėšų trūkumo niekas nenori, tad kokia išeitis? Atsakymas paprastas – sąskaitų finansavimas, dar dažnai vadinamas faktoringu.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas

Kas yra sąskaitų finansavimas?

Sąskaitų finansavimas arba faktoringas, arba dar kitaip vadinamas sąskaitų pardavimas yra paslauga verslui, kuomet kredito įstaiga perima teisę reikalauti iš pirkėjo apmokėti sąskaitą, o pardavėjui suteikia paskolą dengiančią dar neapmokėtą sąskaitą. Taip verslas gauna galimybę naudotis pinigais, kurie kitu atveju į sąskaitą įplauktų po gerų kelių mėnesių.

Naudinga pasidomėti:

Trumpai, kaip tai veikia:

  • Jūsų įmonė pasirašo prekių tiekimo ar paslaugų suteikimo sutartį su pirkėju.
  • Atlikus darbus arba pristatėte prekes ir išrašėte sąskaitą faktūrą, kuriai numatytas apmokėjimas per 90 dienų.
  • Faktoringo paslaugas teikianti įmonė finansuoja išrašytą sąskaitą sumokėdama dalį sąskaitos sumos, paprastai tai 80-90 proc.
  • Atėjus terminui pirkėjas apmoka sąskaitą ir faktoringo įmonė grąžina likusią sąskaitos dalį jūsų įmonei.
  • Jūs sumokate faktoringo įmonei finansavimo mokestį.

Tai gali būti vienkartinė paslauga, tam kad pačioje pradžioje, kol „įsisuks ratas“, nebūtų jaučiamas apyvartinių lėšų trūkumas. O gali būti ir naudojamasi nuolat tokia paslauga. Apskritai, tai trumpalaikė paslauga.

Kuo naudingas faktoringas?

Priimant sprendimą ar jūsų verslui reikalinga sąskaitų finansavimo paslauga, ar galite teikti paraišką tokiam finansavimui gauti, turite žinoti ir paslaugos privalumus bei trūkumus. Pirmiausia, išskiriami du privalumai – tai greita ir paprasta paslauga. Tarsi greitasis kreditas verslui. Sąskaitų finansavimą gali gauti įmonės, kurios net neturi ilgos finansinės istorijos ar yra neseniai įsteigtos.

Pagrindinė tokio finansavimo nauda – neišimti pinigai iš apyvartos. Pinigus už išrašytą sąskaitą gaunate per maždaug 5 dienas, tad tai naudinga verslui, kuris neturi atliekamų apyvartinių lėšų ir negali sau leisti laukti kelis mėnesius apmokėjimo.

Kitas ryškus pliusas – nereikia užstato. Faktoringo paslaugas teikiančios įmonėms nėra aktuali ir kredito istorija, o užstato vaidmenį atlieka išrašyta sąskaita. Ši sąlyga leidžia faktoringo paslauga naudotis net ir neseniai įsteigtoms, nedidelėms, tačiau perspektyvioms įmonėms.

Naudojantis faktoringo paslaugomis, nereikia derėtis su pirkėjais ir maldauti greitesnio atsiskaitymo. Gavus apyvartinių lėšų, galima atsiskaityti su tiekėjais ir ramiai laukti pilno atsiskaitymo.

Ar viskas taip idealu? Kur yra sąskaitų finansavimo minusai? Kaip trūkumas galėtų būti įvardinta administravimo kaina, kadangi ji priklausomai nuo faktoringo kompanijos, gali siekti 2-3 proc. sąskaitos sumos.

Rizika

Kaip ir bet kurioje kitoje finansinėje srityje, čia egzistuoja tam tikros rizikos. Pirmiausia, pirkėjas gali būti nepajėgus apmokėti sąskaitos. Rizikai sumažinti, pirkėjai turi naudoti „Coface“ arba „Atradius“ prekybos draudimą. Jei susiklosto situacija ir pirkėjas tampa nemokus, sąskaitas padengia draudėjai. Jei pirkėjas nėra apsidraudęs, tuomet faktoringo sutartys yra sudaromos su regreso teise. Tai reiškia, jog pirkėjo nemokumo atveju, pardavėjas perima įsipareigojimus faktoringo kompanijai.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas – naudojimas Lietuvoje

Sąskaitų finansavimas, kaip alternatyvus verslo finansavimo būdas, yra pakankamai populiarus, tą įrodo ir Lietuvos bankų asociacijos (LBA) duomenys. 2016 metų trečio ketvirčio faktoringo apyvarta siekė 2,313 mln €, o faktoringo portfelis buvo 480 mln €.

Kaip verslui gauti paskolą banke

Kaip verslui gauti paskolą banke

Kaip verslui gauti paskolą banke. Norint gauti paskolą banke verslo plėtrai, investicijoms ar apyvartinių lėšų didinimui, neturėtų būti sudėtinga. Bent jau toks įspūdis susidaro žvelgiant į reikalavimus ir teisės aktus. Visgi, verslininkai dažnai spaudoje ar tiesiog draugų rate, socialiniuose tinkluose pasiskundžia, jog tai nėra taip ir paprasta.

Kaip verslui gauti paskolą banke

     Kodėl sunku gauti paskolą banke ir kaip pašalinti šias priežastis?

Yra kelios priežastys, kodėl jaunam verslui sunku gauti paskolą banke arba sunku gauti kreditą geromis sąlygomis:

• Mažos apyvartinės lėšos,
• Minimalus pelnas,
• Neilgas veiklos periodas,
• Kredito istorijos trūkumas.

Kaip pašalinti šias kliūtis ir ką daryti, jog verslas gautų paskolą banke, ir, žinoma, kuo didesnę? Pateiksime keletą praktiškų patarimų.

Būkite realistai – įvertinkite paskolos gražinimo galimybes

Nors niekas į akis jums nenusijuoks, tačiau nefantazuokite, jog kuris nors bankas jums lengva ranka „išrašys“ kelis milijonus. Būkite realistais, įvertinkite kokio dydžio paskolos jums išties reikia, kiek pinigų padės sugeneruoti gauta paskola ir kaip greitai galėsite ją gražinti. Atlikite kruopščius skaičiavimus, tam galite pasitelkti internete skelbiamas bankų skaičiuokles arba kreipkitės į finansų specialistus, kurie padės realistiškiau pažvelgti į situaciją.

Tikėkite savo verslu – tik taip jį pristatysite

Tikrai ne kartą ir patys girdėjote istorijas, kuomet įtikinamas pasakojimas ir tikėjimas savo idėja leido gauti verslininkams neįtikėtino dydžio paskolas ar pritraukti investicijas. Todėl pirmiausia, turite tikėti tuo ką darote. Antra, turite žinoti ką darote ir kaip paskola jums padės veikti dar geriau. Pateikite planui ne tik emocingą ir argumentuotą idėją kaip tai veiks, tačiau ir pasakojimą patvirtinančius skaičius. Bankai labiau supranta faktų ir skaičių kalbą, tad būkite pasirengę pristatyti savo verslą visais įmanomais būdais.

Kurkite gerą kredito reitingą

Kredito istorija nėra sukuriama per dieną. Tad vos tik pradėję savo verslą, turėkite omenyje, jog vieną dieną jums prireiks paskolos ir jos galite negauti būtent dėl blogos kredito istorijos. Vienas iš kredito istorijoje atsispindinčių neigiamų dalykų – mokėjimų vėlavimai. Pagalvotumėte, kas čia tokio, visi vėluoja atsiskaityti, versle tai kartais atrodo net kaip norma. Tačiau žvelgiant per kredito istorijos prizmę, tai jau yra neigiamas ženklas, signalas bankui, jog jūs nesugebate tvarkytis su savo finansais. Beje, sugadintos kredito istorijos nepataisysite, todėl verčiau iš karto viską daryti tvarkingai.

Stabilizuokite piniginius srautus

Norint gauti paskolą, reikia pateikti finansines ataskaitas, įrodančias, jog įmonė veikia sėkmingai ir pelningai. Jei dar galima manipuliuoti skaičius teikiant kitas ataskaitas, tai pinigų srautų ataskaitos parodo viską. Tad norint parodyti pelną, nepakaks parduoti kokį užsilikusį nekilnojamą turtą ar automobilį. Teks išties pradėti sėkmingai dirbti. Jei jūsų veiklą veikia sezoniškumas, galite skolintis nedideles pinigų sumas tam, kad sureguliuotumėte pinigų srautus ir ataskaitos rodytų pelną. O tuomet turint geras ataskaitas jau galima tikėtis didesnės paskolos, kurią naudosite investicijoms ir plėtrai.

Kaip verslui gauti paskolą banke – Pabrėžkite – skolinatės, kad būtų geriau, o ne todėl, kad dabar blogai

Niekas nenori kišti pinigų į kiaurą maišą, todėl tiek pati įmonė turi laikytis nuostatos, tiek pristatant paskolos poreikio priežastis būtina akcentuoti, jog skolinamasi dėl to, kad sekasi, o ne dėl to, kad yra blogai. Lietuvoje pamažu nugalime mitą, jog skolintis yra blogai, daugelis verslininkų pripažįsta, jog skolinamasi kai verslas sekasi.

Noriu gauti paskolą verslui

Noriu gauti paskolą verslui – tinkamas pasiruošimas

Noriu gauti paskolą verslui. Norinti pradėti bet kokį verslą ar nusprendus jį išplėsti, reikalingos investicijos, kurias dažnai tenka skolintis iš bankų ar kitų įmonių, teikiančių paskolas. Dažniausiai, stambesnio verslo finansavimui, atsigręžiama į bankus, o smulkiųjų verslininkų išsigelbėjimu tampa – greitųjų paskolų įmonės, kuriose skolinimosi sąlygos yra pritaikytos pradedančiajam verslui. Tiesa, paskola yra labai svarbus žingsnis bet kokiam verslui, todėl prieš žengiant jį, labai svarbu tikslingai pasiruošti.

Noriu gauti paskolą verslui

Užduokite sau reikiamus klausimus
Paskola verslui, tai atsakingas ir nuoseklaus planavimo reikalaujantis sprendimas. Be abejonės, didžioji dalis norinčių pradėti verslą reikiamo kapitalo dar neturi, todėl stengiasi rasti alternatyvių finansavimo šaltinių ar apsisprendžia teikti paraišką paskolai. Tačiau, turite suprasti, kad pasiskolintą sumą teks gražinti, o tai padaryti gali būti sunkiau nei gali atrodyti iš pirmo žvilgsnio.
Todėl pirmasis žingsnis prieš kreipiantis į kreditavimo įmonę turėtų būti nuoseklus visų detalių suplanavimas. Pirmiausia, paklauskite savęs, ar esate tam pasiruošę? Tuomet apsvarstykite visus tolimesnius žingsnius, kuriuose įgyvendinsite gavę reikiamą sumą Jūsų verslo plėtrai. Stenkitės maksimaliai tiksliai apskaičiuoti, kokie finansiniai iššūkiai Jūsų laukia. Susidarykite detalų Jūsų įmonės finansinį planą bei suplanuokite, kokių priemonių imsitės, kad jūsų įmonės veikla būtų kuo efektyvesnė ir galėtumėte greičiau gražinti pasiskolintą sumą.

Domėkitės ir pasiruoškite, nes bus domimasi Jumis

Kaip žinia, priėmus svarbų sprendimą, reikia domėtis ir atsakingai išanuliuoti reikiamą informaciją. Nusprendus kreiptis į kreditavimo įmonę, būtinai pasidomėkite visomis galimybėmis bei išstudijuokite ne vienos įmonės teikiančios paskolas verslui sąlygas. Išsirinkite keletą įmonių, palyginkite siūlomas sąlygas bei nepamirškite pasidomėti kitų klientų atsiliepimais.
Tačiau nepamirškite, nes domėsitės ne tik Jūs: paskolas teikianti įmonė, į kurią nuspręsite kreiptis, taip pat domėsis Jumis.

Ką privalu žinoti

Tad, ką turėtumėte žinoti bei kokią informaciją paruošti, prieš kreipiantis paskolos verslui?
• Jūsų verslo sritis. Įmonei skolinančiai pinigus verslui, bus svarbi sritis, kurią ketinate plėtoti, kadangi taip bus įvertinama rizika. Žinoma, net jeigu Jūsų verslo sritis bus įvertinta, kaip ne itin perspektyvi, tikėtina, neigiamo atsakymo nesulauksite. Tačiau, verslas, kurio laukia kur kas didesnės perspektyvos, gali sulaukti palankesnių paskolos sąlygų.
• Stabilus pajamų šaltinis. Šiandien kreditavimo įmonės yra kur kas reiklesnės norintiems pasiskolinti ir į pajamas bei jų vidurkį žiūri kur kas griežčiau. Svarbu suprasti, kad paskolos sumą reikės padengti laiku ir lygiomis dalimis, todėl yra griežtai nustatyta, kokias oficialias mėnesines pajamas turėtų uždirbti paskolos gavėjas.
• Sėkmingai veikiantis verslas. Jeigu ketinate skolintis ne verslo pradžiai, bet jo plėtrai, turėtumėte žinoti, kad turėsite kur kas daugiau galimybių pasiskolinti reikiamą sumą, jeigu Jūsų verslas sėkmingai veikia bent keletą metų.
• Teigiama kredito istorija. Šiandien bet kuri įstaiga, teikianti paskolas vartotojams, gali patikrinti Jūsų asmeninė kredito istoriją. Svarbu suprasti, kad kredito istorijos reitingas, gali nulemti ne tik tai, ar gausite paskolą, bet ir kokiomis sąlygomis. Deja, efektyvaus recepto, kaip pagerinti Jūsų kredito istoriją specialistai nepateikia, išskyrus tai, kad visuomet reikia finansinius įsipareigojimus vykdyti laiku.
Pabaigai svarbu suprasti, kad alternatyvų ir galimybių yra tikrai ne viena. Todėl nusprendus, kad Jūsų verslui reikia paskolos, teikite paraiškas ne vienai, o bent kelioms kredito įmonėms ar bankams. Tokiu būdų greičiau sulauksite teigiamo atsakymo bei galėsite pasirinkti sau palankesnes sąlygas.

Jei norite sužinoti daugiau patarimų Jūsų finansinei verslo sėkmei, kreipkitės į Kreditai-internetu.lt užpildę šią paraišką: Paraiška

Paskola jaunam verslui

Paskola jaunam verslui – ką verta žinoti

Paskola jaunam verslui. Beveik kiekvienas jaunas verslas susiduria su opia problema: finansavimu verslo pradžiai arba plėtrai. Galvodami apie paskolą verslui, dažnas vadovaujasi tvyrančiais gandais ar kitų kadaise girdėtais patarimais, kurie  neretai gali ir nuslopinti užgimusį entuziazmą. Todėl, labai svarbu žinoti pagrindinius principus, prieš ieškant skolinimosi galimybių ir jais vadovautis.

Paskola jaunam verslui

Galimybių yra daug

Šiandieniniame verslo pasaulyje egzistuoja daug įvairių būdų, norint gauti finansų verslo pradžiai ar jo plėtrai. Svarbiausia išsirinkti sau tinkamiausią ir atsakyti sau į pagrindinius klausimus: kiek norite skolintis ir kuriam laikotarpiui.

Galimybių yra daug: bankai, kredito unijos, ES vykdomos programos, įvairūs fondai. Naujai besikuriančiam verslui gauti finansavimą iš komercinių bankų vis dar gali būti iššūkis, kurį ne kiekvienas gali įveikti. Kaip patikimumo garanto, iš Jūsų gali būti pareikalauta bent kelių metų veiklos istorijos, o tai jaunam verslui gali būti neįgyvendinama užduotimi. Visgi, vertėtų nenuleisti rankų, ieškantieji finansavimo turėtų žinoti, kad vis daugėja kitų alternatyvų – specializuotų verslo kreditavimo bendrovių, kurios yra pasiruošusios padėti.

Galimybių yra daug, tačiau ar jais skubama pasinaudoti? Tiesa, dažnas, kuris svarsto apie naujo verslo pradžią ar jau esamo plėtrą, vengia kalbų apie paskolą ar neretai ją atmetą net nepasidomėję. Taip atsitinka dėl aplinkoje tvyrančių negatyvių nuostatų, taip pat daugelis pamąsto apie būsimą paskolos naštą. Tačiau, tokių nuostatų reikėtų vengti ir apsvarstyti visas įmanomas galimybes.

Ne vienas verslo konsultantas pasakytų, kad skolintis verslui yra naudinga. Reikėtų suprasti, kad be paskolos ir investicijų nebus ir plėtros bei pelno. Jeigu planuojama vykdyti jauno verslo plėtra naudojantis apyvartinėmis lėšomis, reikėtų įvertinti, kad tai yra saugus, tačiau ganėtinai lėtas būdas. Žinoma, prieš imant kreditą verslui, svarbu įsivertinti savo verslo galimybes ir išstudijuoti Jūsų pasirinkto finansavimo šaltinio visas sutartyje numatytas sąlygas, kad po to netektų nusivilti.

Pradinis kapitalas – būtinybė?

Ar teko kada svarstyti apie naujo verslo pradžią, tačiau prigavote save mąstant apie tai, kad dar neturite sukaupę pakankamai didelio kapitalo? Jeigu vadovausitės tokiomis nuostatomis, galite niekada taip ir nesukurti verslo apie kurį svajojate.

Tiesa tokia, kad norint pradėti verslą, didelis pradinis kapitalas nėra būtinas. Pradiniame etape, svarbiausia gerai išstudijuoti sritį, iš kurios ketinate ilgainiui gauti pelną, tinkamai suplanuoti būsimas išlaidas ir skirti pinigus tik tam, be ko išsiversti neįmanoma. Tikriausiai sakyti nė nereikia, kad prieš kuriant verslą, patartina įsitikinti ir ištestuoti ar Jūsų idėja bus paklausi ir pelninga. Paruoštas verslo planas ir įtikinami paklausos įrodymai padės įsivertinti kokio dydžio investicijos reikia bei pravers ieškant būsimųjų kredituotojų.

Kredito įmonės – visur sąlygos vienodos?

Neretai sklando stereotipai, kad daugumos kredituojančių įmonių sutarčių sąlygos vienodos ar bent jau panašios, todėl neverta švaistyti laiko ir pernelyg gilintis į jas.

Tačiau tiesa kur kas kitokia. Skirtingų kredituojančių įmonių sutarčių sąlygos gali skirtis, o kai kurios net ir kardinaliai. Šių sąlygų skirtumai gali lemti galutinę paskolos kainą, o šis klausimas tampa ypatingai svarbus, įmonei susidūrus su sunkumais.

Prieš kreipiantis paskolos į bet kokią Jūsų pasirinktą kredito įmonę, labai svarbu išstudijuoti sutartyje numatytas jos išmokėjimo sąlygas, kuomet verslas susiduria su laikinais sunkumais. Svarbu išsiaiškinti ar laikinos nesėkmės atveju galima atidėti paskolos grąžinimą, ar tokiais atvejais gresia bauda ar net pačios paskolos kainos pabrangimas. Kaip ir svarbu išsiaiškinti, kokios sąlygos Jūsų lauktų, norint visą paskolos sumą grąžinti iš karto.

Paskola jaunam verslui – lengvai ir greitai

Dažniausiai, verslininkai susitaiko su mintimi, kad banko paskolos tvarkomos lėtai ir reikalauja daug kliento pastangų ir kantrybės. Kartais laiko turima mažai – dėl šios priežasties, dalis verslininkų atmeta paskolą ar kreditą internetu, kaip galimybę plėsti ir auginti savo verslą.

Tačiau su Kreditai-internetu.lt yra viskas greičiau ir paprasčiau.

Po paraiškos užpildymo paskolai gauti, su Jumis bus susisekta greičiau nei per 24val. Jums tereikės tik atvykti į trumpą susitikimą ir parengti detalesnę informaciją apie savo įmonę. Jeigu turite parengę verslo planą iš anksto – sutaupysite dar šiek tiek laiko.