Žymų Archyvai: sąskaitų finansavimas

Sąskaitų finansavimas įmonėms - faktoringas

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. Kodėl verta?

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. „Apmokėjimo terminas 3 mėn.“ – skamba nekaltai, kuomet pasirašoma svarbi sutartis su stambiu pirkėju. Tuo metu džiaugiamasi būsimais pardavimais, mintys sukasi kaip reikės padidinti darbų apimtis ir viską spėti. Patyrę verslininkai iškarto suvokia, nepatyrę kiek vėliau patiria realybės šoką – jei pirkėjas sąskaitų neapmoka iš karto, apyvartinės lėšos greitai išseks. Stabdyti darbų dėl apyvartinių lėšų trūkumo niekas nenori, tad kokia išeitis? Atsakymas paprastas – sąskaitų finansavimas, dar dažnai vadinamas faktoringu.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas

Kas yra sąskaitų finansavimas?

Sąskaitų finansavimas arba faktoringas, arba dar kitaip vadinamas sąskaitų pardavimas yra paslauga verslui, kuomet kredito įstaiga perima teisę reikalauti iš pirkėjo apmokėti sąskaitą, o pardavėjui suteikia paskolą dengiančią dar neapmokėtą sąskaitą. Taip verslas gauna galimybę naudotis pinigais, kurie kitu atveju į sąskaitą įplauktų po gerų kelių mėnesių.

Naudinga pasidomėti:

Trumpai, kaip tai veikia:

  • Jūsų įmonė pasirašo prekių tiekimo ar paslaugų suteikimo sutartį su pirkėju.
  • Atlikus darbus arba pristatėte prekes ir išrašėte sąskaitą faktūrą, kuriai numatytas apmokėjimas per 90 dienų.
  • Faktoringo paslaugas teikianti įmonė finansuoja išrašytą sąskaitą sumokėdama dalį sąskaitos sumos, paprastai tai 80-90 proc.
  • Atėjus terminui pirkėjas apmoka sąskaitą ir faktoringo įmonė grąžina likusią sąskaitos dalį jūsų įmonei.
  • Jūs sumokate faktoringo įmonei finansavimo mokestį.

Tai gali būti vienkartinė paslauga, tam kad pačioje pradžioje, kol „įsisuks ratas“, nebūtų jaučiamas apyvartinių lėšų trūkumas. O gali būti ir naudojamasi nuolat tokia paslauga. Apskritai, tai trumpalaikė paslauga.

Kuo naudingas faktoringas?

Priimant sprendimą ar jūsų verslui reikalinga sąskaitų finansavimo paslauga, ar galite teikti paraišką tokiam finansavimui gauti, turite žinoti ir paslaugos privalumus bei trūkumus. Pirmiausia, išskiriami du privalumai – tai greita ir paprasta paslauga. Tarsi greitasis kreditas verslui. Sąskaitų finansavimą gali gauti įmonės, kurios net neturi ilgos finansinės istorijos ar yra neseniai įsteigtos.

Pagrindinė tokio finansavimo nauda – neišimti pinigai iš apyvartos. Pinigus už išrašytą sąskaitą gaunate per maždaug 5 dienas, tad tai naudinga verslui, kuris neturi atliekamų apyvartinių lėšų ir negali sau leisti laukti kelis mėnesius apmokėjimo.

Kitas ryškus pliusas – nereikia užstato. Faktoringo paslaugas teikiančios įmonėms nėra aktuali ir kredito istorija, o užstato vaidmenį atlieka išrašyta sąskaita. Ši sąlyga leidžia faktoringo paslauga naudotis net ir neseniai įsteigtoms, nedidelėms, tačiau perspektyvioms įmonėms.

Naudojantis faktoringo paslaugomis, nereikia derėtis su pirkėjais ir maldauti greitesnio atsiskaitymo. Gavus apyvartinių lėšų, galima atsiskaityti su tiekėjais ir ramiai laukti pilno atsiskaitymo.

Ar viskas taip idealu? Kur yra sąskaitų finansavimo minusai? Kaip trūkumas galėtų būti įvardinta administravimo kaina, kadangi ji priklausomai nuo faktoringo kompanijos, gali siekti 2-3 proc. sąskaitos sumos.

Rizika

Kaip ir bet kurioje kitoje finansinėje srityje, čia egzistuoja tam tikros rizikos. Pirmiausia, pirkėjas gali būti nepajėgus apmokėti sąskaitos. Rizikai sumažinti, pirkėjai turi naudoti „Coface“ arba „Atradius“ prekybos draudimą. Jei susiklosto situacija ir pirkėjas tampa nemokus, sąskaitas padengia draudėjai. Jei pirkėjas nėra apsidraudęs, tuomet faktoringo sutartys yra sudaromos su regreso teise. Tai reiškia, jog pirkėjo nemokumo atveju, pardavėjas perima įsipareigojimus faktoringo kompanijai.

Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas – naudojimas Lietuvoje

Sąskaitų finansavimas, kaip alternatyvus verslo finansavimo būdas, yra pakankamai populiarus, tą įrodo ir Lietuvos bankų asociacijos (LBA) duomenys. 2016 metų trečio ketvirčio faktoringo apyvarta siekė 2,313 mln €, o faktoringo portfelis buvo 480 mln €.

Noriu gauti paskolą verslui

Noriu gauti paskolą verslui – tinkamas pasiruošimas

Noriu gauti paskolą verslui. Norinti pradėti bet kokį verslą ar nusprendus jį išplėsti, reikalingos investicijos, kurias dažnai tenka skolintis iš bankų ar kitų įmonių, teikiančių paskolas. Dažniausiai, stambesnio verslo finansavimui, atsigręžiama į bankus, o smulkiųjų verslininkų išsigelbėjimu tampa – greitųjų paskolų įmonės, kuriose skolinimosi sąlygos yra pritaikytos pradedančiajam verslui. Tiesa, paskola yra labai svarbus žingsnis bet kokiam verslui, todėl prieš žengiant jį, labai svarbu tikslingai pasiruošti.

Noriu gauti paskolą verslui

Užduokite sau reikiamus klausimus
Paskola verslui, tai atsakingas ir nuoseklaus planavimo reikalaujantis sprendimas. Be abejonės, didžioji dalis norinčių pradėti verslą reikiamo kapitalo dar neturi, todėl stengiasi rasti alternatyvių finansavimo šaltinių ar apsisprendžia teikti paraišką paskolai. Tačiau, turite suprasti, kad pasiskolintą sumą teks gražinti, o tai padaryti gali būti sunkiau nei gali atrodyti iš pirmo žvilgsnio.
Todėl pirmasis žingsnis prieš kreipiantis į kreditavimo įmonę turėtų būti nuoseklus visų detalių suplanavimas. Pirmiausia, paklauskite savęs, ar esate tam pasiruošę? Tuomet apsvarstykite visus tolimesnius žingsnius, kuriuose įgyvendinsite gavę reikiamą sumą Jūsų verslo plėtrai. Stenkitės maksimaliai tiksliai apskaičiuoti, kokie finansiniai iššūkiai Jūsų laukia. Susidarykite detalų Jūsų įmonės finansinį planą bei suplanuokite, kokių priemonių imsitės, kad jūsų įmonės veikla būtų kuo efektyvesnė ir galėtumėte greičiau gražinti pasiskolintą sumą.

Domėkitės ir pasiruoškite, nes bus domimasi Jumis

Kaip žinia, priėmus svarbų sprendimą, reikia domėtis ir atsakingai išanuliuoti reikiamą informaciją. Nusprendus kreiptis į kreditavimo įmonę, būtinai pasidomėkite visomis galimybėmis bei išstudijuokite ne vienos įmonės teikiančios paskolas verslui sąlygas. Išsirinkite keletą įmonių, palyginkite siūlomas sąlygas bei nepamirškite pasidomėti kitų klientų atsiliepimais.
Tačiau nepamirškite, nes domėsitės ne tik Jūs: paskolas teikianti įmonė, į kurią nuspręsite kreiptis, taip pat domėsis Jumis.

Ką privalu žinoti

Tad, ką turėtumėte žinoti bei kokią informaciją paruošti, prieš kreipiantis paskolos verslui?
• Jūsų verslo sritis. Įmonei skolinančiai pinigus verslui, bus svarbi sritis, kurią ketinate plėtoti, kadangi taip bus įvertinama rizika. Žinoma, net jeigu Jūsų verslo sritis bus įvertinta, kaip ne itin perspektyvi, tikėtina, neigiamo atsakymo nesulauksite. Tačiau, verslas, kurio laukia kur kas didesnės perspektyvos, gali sulaukti palankesnių paskolos sąlygų.
• Stabilus pajamų šaltinis. Šiandien kreditavimo įmonės yra kur kas reiklesnės norintiems pasiskolinti ir į pajamas bei jų vidurkį žiūri kur kas griežčiau. Svarbu suprasti, kad paskolos sumą reikės padengti laiku ir lygiomis dalimis, todėl yra griežtai nustatyta, kokias oficialias mėnesines pajamas turėtų uždirbti paskolos gavėjas.
• Sėkmingai veikiantis verslas. Jeigu ketinate skolintis ne verslo pradžiai, bet jo plėtrai, turėtumėte žinoti, kad turėsite kur kas daugiau galimybių pasiskolinti reikiamą sumą, jeigu Jūsų verslas sėkmingai veikia bent keletą metų.
• Teigiama kredito istorija. Šiandien bet kuri įstaiga, teikianti paskolas vartotojams, gali patikrinti Jūsų asmeninė kredito istoriją. Svarbu suprasti, kad kredito istorijos reitingas, gali nulemti ne tik tai, ar gausite paskolą, bet ir kokiomis sąlygomis. Deja, efektyvaus recepto, kaip pagerinti Jūsų kredito istoriją specialistai nepateikia, išskyrus tai, kad visuomet reikia finansinius įsipareigojimus vykdyti laiku.
Pabaigai svarbu suprasti, kad alternatyvų ir galimybių yra tikrai ne viena. Todėl nusprendus, kad Jūsų verslui reikia paskolos, teikite paraiškas ne vienai, o bent kelioms kredito įmonėms ar bankams. Tokiu būdų greičiau sulauksite teigiamo atsakymo bei galėsite pasirinkti sau palankesnes sąlygas.

Jei norite sužinoti daugiau patarimų Jūsų finansinei verslo sėkmei, kreipkitės į Kreditai-internetu.lt užpildę šią paraišką: Paraiška