Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas. „Apmokėjimo terminas 3 mėn.“ – skamba nekaltai, kuomet pasirašoma svarbi sutartis su stambiu pirkėju. Tuo metu džiaugiamasi būsimais pardavimais, mintys sukasi kaip reikės padidinti darbų apimtis ir viską spėti. Patyrę verslininkai iškarto suvokia, nepatyrę kiek vėliau patiria realybės šoką – jei pirkėjas sąskaitų neapmoka iš karto, apyvartinės lėšos greitai išseks. Stabdyti darbų dėl apyvartinių lėšų trūkumo niekas nenori, tad kokia išeitis? Atsakymas paprastas – sąskaitų finansavimas, dar dažnai vadinamas faktoringu.
Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas
Kas yra sąskaitų finansavimas?
Sąskaitų finansavimas arba faktoringas, arba dar kitaip vadinamas sąskaitų pardavimas yra paslauga verslui, kuomet kredito įstaiga perima teisę reikalauti iš pirkėjo apmokėti sąskaitą, o pardavėjui suteikia paskolą dengiančią dar neapmokėtą sąskaitą. Taip verslas gauna galimybę naudotis pinigais, kurie kitu atveju į sąskaitą įplauktų po gerų kelių mėnesių.
Naudinga pasidomėti:
- Banko paskolos verslui – kaip gauti;
- Apie paskolas jaunam verslui – naudinga žinoti;
- 4 faktai – kreditas internetu;
- Paskolų ir kreditų refinansavimas;
- Kaip sujaukiamas gyvenimas pasiskolinus;
- Mini paskola internetu;
Trumpai, kaip tai veikia:
- Jūsų įmonė pasirašo prekių tiekimo ar paslaugų suteikimo sutartį su pirkėju.
- Atlikus darbus arba pristatėte prekes ir išrašėte sąskaitą faktūrą, kuriai numatytas apmokėjimas per 90 dienų.
- Faktoringo paslaugas teikianti įmonė finansuoja išrašytą sąskaitą sumokėdama dalį sąskaitos sumos, paprastai tai 80-90 proc.
- Atėjus terminui pirkėjas apmoka sąskaitą ir faktoringo įmonė grąžina likusią sąskaitos dalį jūsų įmonei.
- Jūs sumokate faktoringo įmonei finansavimo mokestį.
Tai gali būti vienkartinė paslauga, tam kad pačioje pradžioje, kol „įsisuks ratas“, nebūtų jaučiamas apyvartinių lėšų trūkumas. O gali būti ir naudojamasi nuolat tokia paslauga. Apskritai, tai trumpalaikė paslauga.
Kuo naudingas faktoringas?
Priimant sprendimą ar jūsų verslui reikalinga sąskaitų finansavimo paslauga, ar galite teikti paraišką tokiam finansavimui gauti, turite žinoti ir paslaugos privalumus bei trūkumus. Pirmiausia, išskiriami du privalumai – tai greita ir paprasta paslauga. Tarsi greitasis kreditas verslui. Sąskaitų finansavimą gali gauti įmonės, kurios net neturi ilgos finansinės istorijos ar yra neseniai įsteigtos.
Pagrindinė tokio finansavimo nauda – neišimti pinigai iš apyvartos. Pinigus už išrašytą sąskaitą gaunate per maždaug 5 dienas, tad tai naudinga verslui, kuris neturi atliekamų apyvartinių lėšų ir negali sau leisti laukti kelis mėnesius apmokėjimo.
Kitas ryškus pliusas – nereikia užstato. Faktoringo paslaugas teikiančios įmonėms nėra aktuali ir kredito istorija, o užstato vaidmenį atlieka išrašyta sąskaita. Ši sąlyga leidžia faktoringo paslauga naudotis net ir neseniai įsteigtoms, nedidelėms, tačiau perspektyvioms įmonėms.
Naudojantis faktoringo paslaugomis, nereikia derėtis su pirkėjais ir maldauti greitesnio atsiskaitymo. Gavus apyvartinių lėšų, galima atsiskaityti su tiekėjais ir ramiai laukti pilno atsiskaitymo.
Ar viskas taip idealu? Kur yra sąskaitų finansavimo minusai? Kaip trūkumas galėtų būti įvardinta administravimo kaina, kadangi ji priklausomai nuo faktoringo kompanijos, gali siekti 2-3 proc. sąskaitos sumos.
Rizika
Kaip ir bet kurioje kitoje finansinėje srityje, čia egzistuoja tam tikros rizikos. Pirmiausia, pirkėjas gali būti nepajėgus apmokėti sąskaitos. Rizikai sumažinti, pirkėjai turi naudoti „Coface“ arba „Atradius“ prekybos draudimą. Jei susiklosto situacija ir pirkėjas tampa nemokus, sąskaitas padengia draudėjai. Jei pirkėjas nėra apsidraudęs, tuomet faktoringo sutartys yra sudaromos su regreso teise. Tai reiškia, jog pirkėjo nemokumo atveju, pardavėjas perima įsipareigojimus faktoringo kompanijai.
Sąskaitų finansavimas įmonėms – faktoringas – naudojimas Lietuvoje
Sąskaitų finansavimas, kaip alternatyvus verslo finansavimo būdas, yra pakankamai populiarus, tą įrodo ir Lietuvos bankų asociacijos (LBA) duomenys. 2016 metų trečio ketvirčio faktoringo apyvarta siekė 2,313 mln €, o faktoringo portfelis buvo 480 mln €.
